残価設定の仕組み、支払いの流れについてお話ししましたので今回はようやく「メリット・デメリット」についてです
残価設定は こんな人、状況 にお勧めです
まとめ
通常ローンは 残価設定と比べて２%以上金利に差があれば選ぶ
現金一括は 気持ちの面と頭金を最大まで入れた時の金利手数料をどう判断するかで現金一括が良ければ選ぶ
それ以外は 残価設定がお勧め
メリット
１、通常ローンよりも 月々支払いが抑えられる ２、残価によって最低査定額が保証されている ３、乗換がしやすい ４、メンテナンス費・ランニングコストが低い ５、残価設定にしかないメーカー独自のサービスがあったりする
代表的なメリットは１〜３ですね、４はなったりならなかったりです。
５は修理費サービスやメンテナンスサービスがあったりしてお得です（人によってメリットが少ない場合もあるので自分にとってどうかを考えて欲しいです）
デメリット
１、分割手数料がかかる ２、他の金融機関より金利が高い場合がある ３、乗換・返却を考えると以下がデメリットとなる
A、大きめの事故をした時に乗換・返却時の負担額が増える
B、改造できない
C、距離や使用環境に制限がかかる
分割手数料がかかるのは通常ローンと一緒です。金利は低い時・車種もあります、全体的にの話です。
A、B、C は乗り続ける場合は関係ないです。
残価設定 勧めれれる人
・初めての車や２０代の方
車がなかった生活から車のある生活に変わり、どんなふうに車を使って生活するのかが乗ってみないとわからない方が多く、数年後に自分の好きな車を見つけたり、結婚したり、転勤したり、子供ができたり、どんどん出掛けて新しい趣味ができたり、車のある生活を知った上で次の車に乗換を考えられるようになったり。。。とたくさんの変化が考えられる
＋
働き出して間もなく、支払いを抑えたいけど頭金はない、という方が多く、残価設定なら同じ頭金がない状態でも通常ローンより月々が抑えられるので支払いができるようになる
・頭金がないけど乗換や購入をしなければいけない方
急な転勤や故障、多いのは事故による乗換です。突発的なため現金一括の資金や十分な頭金が準備できない状態になることが多く、そう言った場合は先ほどと同じように、頭金がなくても通常ローンよりも残価設定の方が月々が抑えられる
・欲しい車が思ったより高かった
事前にネットで調べたり、なんとなく予想をしていたが実際見積もりを取ってみると思っていたより高くて現金一括が難しい、通常ローンでは月々が予算オーバーになってしまう。
そんな時に残価設定だと月々が抑えられるので、欲しい車に我慢せず乗ることができる
・現金一括払いができる人
現金一括払いだと大きな金額が手元を離れてしまいます。車が生活の全てという方はいいですが、皆さんは車で買い物に行ったり、遊びに行ったり、旅行に行ったりされますよね。他にも子供の教育費やプレゼント、怪我や病気などの緊急な出費もあるかと思います。手元に現金がないと王行ったことに対応が難しくなります。 現金を大切な時のために手元に残しておくために車の支払いは残価設定にするという選択肢があります。 大切なのは分割手数料を下げるために頭金を入れれるだけ入れることです。そうすることで月々最低金額で乗れて、手元にお金を残しつつ、分割手数料は安くできます。 この場合の分割手数料は手元にお金を残しておくための費用と考えてください。その費用を高いと感じるか低いと感じるかで、その方に残価を勧めるか現金一括を勧めるか変わります。
・定期乗換の方がランニングコストがやすくなる人
購入金額や残価設定の年数、残価率によっては残価を支払わずに新しい車に乗り換えた方がお得な方もいらっしゃいます。 これはについては色々考えないといけないところがあるのでお話は別記事でできたらと思っています。
残価設定 勧められない人
・月々支払うのがどうしても気持ち的にできない人
残価設定の紹介前に「今まで現金一括しかしたとこなくて月々支払いに抵抗がある」と言われる方は大勢いらっしゃいます。紹介後に「それならいいね」と思われる方も大勢いらっしゃいます。 が、どんなに条件的に残価設定がお勧めであっても気持ち的にムリっという方は勧められません。ムリに残価設定にされても気持ちよく車に乗れなくなってしまうのはよくないと思うからです。
・明らかに金利が低い借入先がある
どんなに残価設定にメリットがあっても、金利に２%以上の差があればそちらをお勧めします。残価設定や現金一括、通常ローンと紹介してますが、要は自分にとってどれが合っててお得なのかです。２%以上違えば、最終支払い額の違いがメリットや気持ちではカバーできない大きな差になると考えています。 無金利で借りれるならそこが一番
車の購入は これから乗ることへの ワクワクや楽しさ と 支払いをどうするか の
気持ち と お金 両面で考えて選ぶものなので、本当はちゃんと話して状況や感情を聞いた上でお勧めをしたいんですが、可能な限り実際の検討時に役に立つようにと書きました。
参考になれば嬉しいです
かざみーの飼い主
コメント